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海峡经济网 时间:2017-06-16 16:30
利用互联网信息技术的进步以及产业变革热潮的兴起，近年来，中国互联网金融发展突飞猛进，一跃成为中国经济发展的重要推手，并且革命性地颠覆了传统金融体制，但伴随着互联网金融飞速发展的同时，金融诈骗、套现洗钱、恶意骗贷等风险事件也与日俱增。据第三方权威机构发布的2015/16全球欺诈报告显示，在去年调查互联网企业中就有高达75%是欺诈行为的受害者，比三年前增加了14个百分点。金融欺诈已成为互联网金融乃至整个金融市场发展的“心腹大患”，严重制约着行业的健康发展。
“一直以来，由于中国征信体系的不完善，金融欺诈如同黑客攻击一般持续、长久的存在，欺诈招数更是五花八门，令平台防不胜防，” 深圳市人大常委经济工委委员、深圳市互联网金融商会会长、迪蒙科技集团董事长向隽表示，互联网金融的本质还是金融，风控是其发展的命脉所在，但目前互金小贷、网贷、众筹等互联网金融平台在风控技术上存在明显短板，再加上征信数据的缺失，中国金融行业的欺诈现象十分严峻。
众所周知，低门槛、低成本是互联网金融迅速发展的主要原因，但“道高一尺魔高一丈”，便捷的方式也给不法分子提供了广阔的“试错”机会，通过不断的、重复的试验，寻找平台的风控侧重点或相应漏洞，抓住机会批量借款骗取巨额资金，而且平台缺乏应对的风控体系，导致无法准确识别恶意用户的欺诈行为，因此，就算是平台反应过来，也无法出针对性的打击策略，最后只能任人宰割。业内人士透露，一些互联网金融平台因欺诈损失已高达上千万元。
事实上，杜绝金融欺诈还得从源头入手，借助现代网络安全技术依托大数据规模大、维度广、垂直深、场景高频的优势，精准识别虚假信息申请、冒用身份申请、高危用户申请、机构代办、多头借贷、组团骗贷等互联网金融风险，第一时间掌握黑产作恶行为，及时地更新安全策略，彻底扫除金融欺诈危害。“对金融机构而言，打击欺诈不能仅靠牺牲金融时效来解决，应该更注重利用大数据、金融科技手段来保障行业的健康发展，尤其是建立金融反欺诈体系至关重要，”中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇认为。
当下，行业自律的形成、监管步伐的推进，中国互联网金融已进入黄金发展时期，全民理财时代正式开启，但承载着数以万计民间资产的互联网金融，对行业安全要求极高，无论是技术安全还是风控安全，都不容小视，稍有疏忽，就会给平台带来灭顶之灾。“互联网金融是普惠金融落地的强有力推动者，代表了金融发展平等化和民主化的新趋势，同时也是实体经济发展重要引擎，一旦熄火，中国经济乃至全球经济都将出现严重问题，这是金融反欺诈价值的体现，也是要求行业建立反欺诈体系的迫切性。”向隽说。
本文来源：中国财经观察网
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