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海峡经济网 时间:2021-08-24 12:18
作者：王莉
出品：全球财说
近日，中国裁判文书网公布的一份二审刑事裁定书显示，上海浦东发展银行（简称“浦发银行”）徐州分行原副行长张伟，因受贿罪、违法发放贷款罪被判处有期徒刑8年，并处罚金43万元。判决书显示，张伟违法发放的贷款流向一家黑社会性质的公司。
此案件最早于2015年在浦发银行内部评估时被发现。张伟在追责过程中，被免去徐州分行党委委员、副行长职务。2017年，张伟递交辞职申请，离开了徐州分行。2018年，银保监局查处该事件，行长范新田被处罚款5万元、终生不得进入金融系统工作。
近年来浦发银行风险事件较为高发，尤其是其成都分行大案对该行影响拖累不小，《全球财说》发现，截至2020年末该行西部地区的营业利润仍为亏损，或大概率仍是受成都分行金融案件的影响余波。
盈利能力仍待修复
于前述裁判文书发布时间早几天，据上海市纪委监委消息，浦发银行总行私人银行部产品管理处原副处长鲁志勇涉嫌严重违纪违法被查。
公开资料显示，鲁志勇是浦发银行“老人”，文化程度为博士研究生，于1971年1月出生，北京市人，于1991年7月参加工作，历任浦发银行总行私人银行部产品及投资顾问处处长助理、副处长、产品管理处副处长（主持工作）。
今年再早些时候，浦发银行一位副行长也遭“下课”。
据中纪委消息：2月1日，浦发银行原副行长穆矢因严重违反政治纪律、组织纪律、廉洁纪律、生活纪律和国家法律法规规定，涉嫌受贿、隐瞒境外存款犯罪等违法违规行为，被开除党籍；并被收缴违纪所得。上海市纪委监委将其涉嫌犯罪问题移送检察机关依法审查起诉，所涉财物一并移送。
穆矢也是老浦发人。2000年7月，穆矢开始担任浦发银行天津分行筹建负责人，自此开启了近17年的浦发银行职业生涯。其先后担任浦发银行天津分行筹建负责人、副行长、行长、党组副书记、党组书记、党委书记；总行风险管理总部总监；浦发银行副行长、党委委员、董事会秘书等职，并于2017年6月辞职。2020年11月2日，也就是在穆矢辞职的第三年，其因涉嫌严重违纪违法接受上海市纪委监委纪律审查和监察调查。
资料显示，浦发银行是1992年8月28日经中国人民银行批准设立、于1993 年1月9日正式开业的股份制商业银行，并于1999年即实现A股上市。早期的浦发银行发展势头不错，甚至曾经具备能够与招商银行“过招”的能力。
但现在浦发银行的经营状况已是今日不比往昔。
根据2020年年报，浦发银行盈利能力有所减弱。
根据财报，浦发银行2020年实现营业收入1963.84亿元，同比增长2.99%；归属于母公司股东的净利润583.25亿元，较去年下跌0.99%，为上市22年以来首次负增长。《全球财说》注意到，浦发银行2020年所得税费用同比是下降的，同比减少了26.22亿元，下降了25.43%，也就是说在所得税费用减少的基础上，净利润同比还是出现了下滑。
回溯利润表可以发现，造成利润下滑的原因是营业支出的增加，2020年同比增加了88.24亿元，其中增加最多的分别是信用减值损失及其他减值损失和业务及管理费，分别同比增加了48.46亿元和36.5亿元。
今年一季度，该行营收下降比较明显。一季度，该行实现营业收入495.22亿元，同比减少了10.65%，归属于母公司股东的净利润186.97亿元，同比增长7.7%。
根据2020年财报数据显示，该行的盈利能力减弱，多个盈利能力指标下降，见下图。
图片来源：浦发银行2020年年度报告
从分部地区业绩情况来看，总行地区的营收和营业利润同比出现下滑，分别同比下降了2.25%和4.15%；环渤海地区的营业利润实现扭亏为盈，西部地区是唯一出现营业利润亏损的地区，同时上年也为亏损，2020年西部地区的营业收入也出现下滑，同比下降了11.11%。
图片来源：浦发银行2020年年度报告
西部地区利润亏损或与此前浦发银行的成都分行金融案件有关。
不良上行压力大
说起浦发银行成都分行的金融案件，始于2017年浦发银行成都分行的“不良放款腾挪”案。
消息显示，原银监会在2017年现场检查中发现，浦发银行成都分行存在重大违规问题，立即要求浦发银行总行派出工作组对成都分行相关问题进行全面核查。通过监管检查和按照监管要求进行的内部核查发现，浦发银行成都分行为掩盖不良贷款，通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。
2018年1月，原银监会公布依法查处浦发银行成都分行违规发放贷款案件，原四川银监局对浦发银行成都分行进行处罚，共罚没4.62亿元，对浦发银行成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款。
同时，对浦发银行内部人员的问责也在去年予以公布。根据监管披露，浦发银行方面，于去年10月已有311名责任人员受到内部问责，多名中高层管理人员受到党纪处分，地方人民法院已对浦发银行成都分行原行长等21名刑事被告人作出判决。
浦发银行的不良贷款率也在2017年跳至阶段性高点，达2.14%，较2016年上升了0.25个百分点，近几年不良率在缓慢下降，但不良水平仍然偏高。
数据显示，浦发银行2020年不良贷款率为1.73%，同比下降0.3个百分点，但水平仍然偏高，拨备覆盖率有所提升，但水平仍然偏低，2020年该行拨备覆盖率为150.74%，较上年同期增加16.89亿元，在当前高不良贷款率前提下，这样的拨备覆盖水平显然偏低，对利润释放空间也较为不利。
从贷款五级分类来看，未来该行不良贷款率上行压力较大。2020年末，浦发银行关注类贷款较上年同期增长，关注类贷款余额为1170.63亿元，同比增长12.29%，通常而言，关注类贷款转化为不良贷款的概率较大。
逾期贷款数据也显示出不良增加的风险。2020年末，浦发银行逾期贷款余额968.94亿元，同比增长10.27%。
同时浦发银行也在加大资产处置力度，去年该行的损失类贷款核销近700亿。
近年来浦发银行的罚单不少，今年就有数十张处罚，其中7月份的一份罚单金额较大。今年7月，银保监会依法查处了4家金融机构违法违规行为，并开出总额近3亿元的罚单。其中，浦发银行因在内控、理财、同业、存贷款业务方面存在多项违规，被处以6920万元罚款。
对此浦发银行表示，此次被罚是2019年9月监管部门对该行2018年-2019年度相关业务开展检查后实施的行政管理措施。
该行表示，下一步将坚决贯彻落实党中央、国务院和监管部门各项政策要求，加大服务实体经济力度，防范和化解金融风险，严守合规经营底线，坚持走高质量可持续发展之路。
7月29日，中国人民银行杭州支行更新的处罚信息显示，浦发银行杭州分行因未按规定履行客户身份识别义务被罚款430万元。
风险事件的高发显露出银行内控制度存在较大漏洞，强监管背景下，浦发银行也在积极努力修补漏洞，何时盈利能够企稳、资产质量水平彻底改善，还需要时间来检验。
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